新2会员手机管理端（www.22223388.com）：又一家银行A股IPO即将过审！专项债、增发齐上阵，中小银行资源金“补血”需求兴旺

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中小银行上市历程措施加速。今年以来 lai[已有重庆银行、齐鲁银行、瑞丰银行和上海农商行先后登录A股市场，现在又一家银行即将闯关IPO。在中小银行加速上市历程的同时，北京商报记者注重到，地方专项债、定向增资等也出现提速态势。在剖析人士看来，中小银行「xing」对于资源的需求连续兴旺，未来应通过上市融资、定增、发债等方式确立多元有用的弥补资源金渠道。

IPO闯关按下“加速键”

又一家银行IPO即将过审。据证监会日前新闻，兰州银行首发事项将于9月9日上会，意味着兰州银行筹备多年的上市设计即将进入冲刺阶段。

公然资料显示，兰州银行确立于1997年6月，前身为兰州都会互助银行，是甘肃省第一家地方式人股份制商业银行，于2008年6月更名为兰州银行。

2020年兰州银行总资产增至3623.19亿元，疫情影响和欠债结构调整致使该行利息净收入下降进而导致其营收略有下降。不外，在营收下降的情形下，去年兰『lan』州银行归母净利润却有所增进，归属于母公司所有者的净利润为‘wei’14.93亿元，同比增进了1.96%。

在2020年年报中，兰州银行强调了该行资源足够率情形，讲述期内，该行资源足够率增至13.26%，兰州银行注释，资源足够率水平实现较大幅度提升，主要是由于乐成刊行50亿元无牢靠限期债券，极大地充实了其他一级资源，并通过留存收益等方式弥补（bu）资源。而梳理过往年报则发现，该行资源足够率出现递减态势，2017-2019年该行资源足够率划分〖fen〗为12.5% 、12.29% 、11.76%。

北京商报记者注重到，相较于去年仅厦门银行一家上岸A股的情形，今年银行股上市则显著提速。此前，已有重庆银行、齐鲁银行、瑞丰银行和上海农商行先后上岸A股市场。除兰州银行外，现在另有12家银行在排队“候场”，在证监会9月3日披露的申请首次公然刊行股票企『qi』业中，东莞银行、广州银行、重庆三 san[峡银行、江苏大丰农商行、安徽马鞍山农商行、广东南海农商行、广东顺德农商行拟申请在深交所主板〖ban〗上市；湖州银行、厦门农商行、亳州药都农商行、江苏海安农商行、江〖jiang〗苏昆山农商行拟在上交所主板IPO。

在中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英(博客,微博)看来，通过IPO的方式在资源『yuan』市场举行融资，是绝大部门谋划业绩相对稳固、相符定增条款的中小银行的选择。一方面通过上市可以拓宽资源金融资渠道；另一方面，上市能够进一步强化银行的治理结构，提升银行的风控合规治理能力。

专项债、增发弥补资源金齐上阵

据领会，银行资源金弥补可分为内源性、外源性两大渠道，其中（zhong），内源性渠道主要是每年的留存收益以及部门的超额拨备，外源性渠道则主要有上市融资、增资扩股，以及刊行可转债、优先股、永续债、二级资源债等。北京商报记者注重到，在中小银行加速上市历程的同时，地方专项债、定向增资等也出〖chu〗现提速态势。

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今年以来地方中小银行专项债刊行动作一再，住手现在已有九省份共计刊行了778亿元中小银行专项债，跨越了去年五省份刊行的506亿元中小银行专项债。以最新披露中小银行专项债刊行的辽宁省为例，8月31日，该省刊行96亿元债券（quan）拟通过辽宁金融控股团体有限公司（以下简称“辽宁金控”）间接注入本省的“de”30家信用互助联社及7家农商行，所有用于弥（mi）补募投项目的资源金。而3个月前，辽宁省才刊行总规模100亿元的中小银行专项债，通过辽宁金控注入新设城商行。随后，辽沈银行正式开业，辽宁金控入股辽沈银行105亿股，持股比例达52.5%。

北京商报制表

“中‘zhong’小银行刊行专项债提速，反映〖ying〗了中小银行的弥补资源的“de”需求异常兴旺。” 资深银行业“ye”剖析人士王剑辉剖析称，中小银行专项债的刊行现实上是对于非上市中小银行主要融资渠道的弥补，相较于单独融〖rong〗资或在银行间市场融资等融资渠道{dao}而言，专项债的融资渠道相对而言成本较低、效率较高。

地方专项债刊行提速，定向增资的申请趋势也不减。北京商报记者梳剃头现，今年以来，已有包罗广西龙胜农商行、山西灵石农商行、湖南江华农商行、安徽霍山农商行、山西永济农商行、广东『dong』揭阳农商行、金华银行等在内的多家《jia》银行向证监会提交了定向刊行股票申请。在申请定向增资的银行中，多家银行拟以定增搭售不良‘liang’的方式弥补资源金。

以此前披露定向刊行说明书的山西永济农商行为例，该行定增价钱为每股1.06元，其中1元为股票面值，计入实收资源，0.06元为溢价，计入资源公积；所有认购人每认购1股，需另行出资1.44元购置不良资产包份额作为有条件入股对价。

谈及定向增资【zi】对于银 yin[行弥补资源的作用，资深金融羁系政策专家周毅钦示意，定增可以弥补焦点一级资源。中小银行的资源弥补需求强烈，部门资产质量压力也较大，导致不良贷款率〖lv〗等羁系指标不达标。而部门银行接纳这种定增搭售不良的方式弥补资源金，双管齐下，既解决了一级资源不足的问题，同时又优 you[化羁系指标，可谓双管齐下。但也要注重定增价钱的合理性一定要与银行的相关估值指标所匹配。

应“ying”确立多元化的资源弥补渠道

“中小银行资源金的弥补现实上一直面临着较大的挑战，尤其是新冠肺炎疫情以来，一些服务地方中小微企业的区域性银行，受区域经济影响对照大，亟待资源弥补。同时一些存款规模的增添、谋划较好的中小银行也需要弥补资源金生长营业。” 王红英说道。

事实上，除未「wei」上市『shi』中小银行弥补资源金需求强烈外，部门上市〖shi〗中小银行也面临资源足够率下滑压力。以苏农银行(603323,股吧)为例，住手2021年6月30日，该行焦点一级资源足够率、一级资源「yuan」足够率、资源足够率划分为10.7%、10.7%、13.22%，相较于上年终划分削减0.68个、0.68个、0.31个百分点。

在7月14日国务院新闻办《ban》公室举行的新闻宣布会上银保监会政策研究局认真人叶燕斐示意，中小银行改造很主要的一个方面 mian[就是弥补资源金，弥补资源金之后，它们才气更好地支持墟落振兴，支持小微企业。银保监会激励相符条件的金融机构，稀奇是中小银行在市场上刊行资源债或者其他的资源性工具来弥补资源，增强资源实力，更好地服务小微企业，服务墟落振兴。

对于中小银行弥补资源金的建议，王红英以为，中小银行应该通过上市融资、定增、发债等多元化的方式确立多元有用的弥补资源金的渠道。

王剑辉则示意，中小银行对于资源的需求是连续存在的，更主要的是若何能够保持吸引资源与谋{mou}划生长保持平衡即弥补资源的速率和规模不能低于生长营业需求的速率和规模，以是中小银行应该在若何使用资源金的效率上多下功夫。

北京商报记者 孟凡霞 李海颜